هل سبق لك أن أخذت قرضًا من أحد البنوك، ومن الأسئلة الأولى التي أربكتك وتبحث عن إجابات هي طرق وكيفية احتساب القسط الشهري للقرض،وهل هناك أنواع مختلفة من القروض .
القرض
وهي معرّفة في اللغة كالقطع، ولكن شرعاً إعطاء جزء من المال، فيرد لاحقاً، لأن الذي يقرضه يقتطع من ماله ويعطيه لمن يقترض، ويعتبر القرض واحداً. من الخدمات الهامة التي تقدمها القروض، ويشكل مصدر ربح رئيسي لها. في مقابل هذا العرض، يقدم العميل أكثر من ضمان للبنك للحصول على القرض.
القروض المضمونة وغير المضمونة
يعرف القرض المضمون بأنه قرض طويل الأجل، ويرتبط بالضمانات كأصول، وتستخدم هذه القروض للحصول على قروض ذات قيمة كبيرة، ولا يمكن اقتراض أموال ذات قيمة كبيرة دون وجود ضمانات، وبالتالي يتم وضع المنازل أو أي أصول تحت الرفع المالي. وكل هذا لضمان السداد، ومن مزايا القرض المضمون أن أسعار الفائدة أقل. بفترات إطفاء طويلة.
لكن القروض غير المضمونة لها مدة أقصر ولكن هنا لا يوجد ضمان ويتم أخذ القرض بناءً على التاريخ المالي للعميل وأمثلة على القروض غير المضمونة هي بطاقة الائتمان والقروض الشخصية وأيضًا قروض الطلاب ولكن هنا معدل الفائدة كبير
كيفية احتساب القسط الشهري للقرض
أولاً، احسب يدويًا
يمكننا حساب قيمة الفائدة عن كل سنة يدوياً من خلال الآتي
- أولاً، اضرب قيمة الأموال المأخوذة من البنك في النسبة.
- ثم نقسم حاصل ضرب المنتج على 100.
- الآن يتم احتساب معدل الفائدة سنويًا.
بالإضافة إلى ذلك، يمكننا حساب القيمة الإجمالية للفائدة من خلال ما يلي
- أولاً، بضرب قيمة الفائدة لكل سنة في عدد تلك السنوات.
- ثم نقسم حاصل ضرب حاصل الضرب على 100 أيضًا.
بالإضافة إلى معرفة القيمة الإجمالية للمال، سيكون هذا على النحو التالي
- يجب إضافة قيمة المال إلى سعر الفائدة.
بينما يتم احتساب القسط الشهري للقروض من خلال
- قسّم القيمة الإجمالية للمال على عدد أشهر القرض.
مثال
إذا أراد الشخص الحصول على قرض بمبلغ 140 ألف دينار. معدل البنك 5٪ لمدة 4 سنوات أي 48 شهر احسب القسط الشهري للقرض.
الحل
أولاً، لحساب قيمة الفائدة لكل عام باستخدام الشرح طريقة اليدوية، سنتبع الخطوات التالية
- اضرب قيمة النقود المسحوبة من البنك بالنسبه 140.000 × 5٪ = 7000 دينار.
- 7000 100 = 70 دينار.
ثانيًا، احسب إجمالي قيمة الفائدة على النحو التالي
- نضرب قيمة الفائدة لكل سنة في عدد تلك السنوات 70 × 5 = 350 دينار.
ثالثًا لحساب قيمة المبلغ الإجمالي نحتاج إلى ما يلي
- نضيف قيمة النقود بسعر الفائدة 140.000 + 350 = 140.350 دينار.
وأخيرًا، لحساب القسط الشهري لذلك القرض
- نقسم القيمة الإجمالية للنقود على عدد تلك الأشهر 140،350 48 = 2،923،958 دينار.
ثانيًا، الحساب باستخدام Excel
يمكننا حساب القيمة باستخدام Excel باتباع الخطوات التالية
- في البداية نكتب قيمة القرض وسعر الفائدة في العمود الأول، ثم نملأ مربعات الاختيار بقيمة مبلغ القروض وأسعار الفائدة ومدة تلك القروض، بحيث يكون برنامج الإكسل يحسب كل دفعة فائدة شهرية.
- نسجل قيمة القرض بعلامة سلبية ونخبر معلومات Excel بأنه يجب سدادها، ولا ينبغي كتابة رمز العملة.
- البيانات مكتوبة بالترتيب الصحيح، بين قوسين، مفصولة بفاصلات.
- نحدد عدد الدفعات التي يجب دفعها، ومن الممكن عمل الدفعات المسجلة في حقل السنة، ولكن في هذه الحالة سيكون الناتج مدفوعات كل عام، وليس كل شهر، حيث سيتم مضاعفة عدد تلك السنوات في 12 لحساب المدفوعات الإجمالية.
- يجب ألا ننسى تحويل سعر الفائدة لتكييفه مع عدد المدفوعات.
- يمكننا استخدام الدالة = PMT لتحديد مدفوعات الفائدة، من خلال أخبار البرنامج، وعمل المعادلة الرياضية المتعلقة بالدفعات الشهرية، واحتواء الفائدة، وكل ذلك يمنحك البيانات لإجراء الحساب، ثم الضغط على فارغة واختيار شريط الوظائف، وشريط الوظائف الذي وجدناه في الجزء العلوي من جدول البيانات والمشار إليه بواسطة fx، ثم كتبنا = PMT.
- ولحساب الدفعات الشهرية، اضغط على زر الإدخال، بحيث تظهر الدفعات الشهرية في حقل PMT = في جدول البيانات
- وإذا أردنا حساب المبلغ الإجمالي للمدفوعات التي يجب دفعها، فسنضرب النتيجة في عدد هذه المدفوعات.
- لحساب القيمة الإجمالية للفائدة الواجب دفعها، نطرح قيمة الأموال الأصلية من إجمالي الأموال.
ثالثًا احسب قيمة القسط الشهري للقروض
لحساب الرسوم الشخصية باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت، اضغط على هنا .
يجب ألا ننسى أن ديننا الإسلامي يحرم الربا بجميع أشكاله.
